Andrés Mackinlay Blog

…no debemos perder de vista que cualquier plan financiero personal está basado en cuatro pilares fundamentales:

1. El establecimiento de las metas y objetivos patrimoniales, que no son sino la razón por la cual debemos aprender a manejar nuestro dinero.
2. La creación del patrimonio a través del ahorro y la elaboración del presupuesto.
3. El crecimiento del patrimonio a través de la inversión.
4. La protección del patrimonio, mediante esquemas de aseguramiento y de previsión.

Primer paso: definir ideas.
“… El punto de partida de la planificación financiera personal es el diseño de metas y objetivos patrimoniales por los que valga la pena luchar…”
“…Vivir el presente es también planificar el futuro para que, si llegásemos a faltar, nuestra familia pueda salir adelante, nuestros hijos continúen sus estudios y con un buen nivel de vida.
Conseguir libertad financiera.
Para plantear nuestros objetivos es importante pensar ampliamente en lo que significa la libertad (…) y la responsabilidad que va ligada a ella.
Debemos imaginar qué tipo de familia deseamos, qué oportunidades queremos dar a nuestros hijos, qué estilo de vida queremos llevar ahora y en nuestro retiro.
Pero también debemos prepararnos para mantener esos objetivos en un entorno cada vez más cambiante.
¿Qué metas son las que primero debemos plantear? Sin duda las de más largo plazo, que suelen ser también las más importantes. Entre éstas destacan dos que no se pueden postergar: el retiro y la educación de nuestros hijos.
Mucha gente deja de lado estos objetivos de largo plazo para cumplir otros en menor tiempo…”
“…Lo anterior es un grave error, ya que generalmente implica no alcanzar el monto requerido para vivir sus últimos días con tranquilidad, estabilidad e independencia…”
Es importante ser constante en el ahorro.
¿Cómo podemos lograr nuestros objetivos? Mediante la creación de un patrimonio…”
“… Desde luego, el origen y motivo de esto son precisamente las metas que nos planteamos.
Por ello, es importante que las visualicemos constantemente, que las hagamos nuestras (…) pero sobre todo que trabajemos para verlas realizadas….”

Fuente: ¿Cómo iniciar la correcta planificación del patrimonio?”. www.eleconomista.com.mx

Si el gobernador Daniel Scioli pone en vigor su ley impositiva no sólo volverá el controvertido impuesto a la herencia. Además, los herederos no podrán retirar el contenido de una caja de seguridad del fallecido si no permiten que la inspeccione el Estado y valúen su contenido burócratas de la Agencia de Recaudación Bonaerense (ARBA).

Además, si el fallecido tenía un seguro o corresponde una indemnización por unaccidente o enfermedad laboral, deberán también pagar el impuesto sobre esas sumas. Y cualquier monto que el difunto haya recibido 60 días antes del deceso estará también alcanzado. De este modo, ni siquiera el hecho de fallecer quedará libre de gravámenes. Un verdadero “impuesto a la muerte”. Un artículo del proyecto dispone cómo valuar los bienes radicados en la provincia. El inciso cinco deja al descubierto la permanente obsesión de muchos sectores políticos por el contenido de las cajas de seguridad bancarias. Dice: “Depósitos en cajas de seguridad: por tasación pericial previo inventario de sus existencias, con intervención de la Agencia de Recaudación de la provincia de Buenos Aires [ARBA]“. Como se gravan los activos radicados en la provincia, habrá que ver si el hecho de que la caja haya estado en una sucursal o casa central ubicada en territorio bonaerense no hará que quede afectada, aún cuando el fallecido y sus herederos vivieran en otra provincia. Leer el resto de esta entrada »

“Imprescindible, protección contra lo inesperado…”
“…Existe una importante confusión acerca de lo que es o debe ser la planificación financiera personal…”
“…Para muchas personas, significa solamente tratar de ahorrar algo cada mes…”
“…Para otras, significa plantearse un presupuesto restrictivo que rara vez pueden seguir…”
“…En realidad, la planificación financiera es mucho más que eso…”
“…De hecho, un plan completo debe cubrir seis áreas principales de su vida financiera, cada una de las cuales debe ser un reflejo de las metas y objetivos financieros particulares que se haya planteado:

1 Posición financiera:

Un plan financiero debe ayudarle a determinar en dónde está parado hoy: cuál es su situación financiera presente; qué es lo quiere lograr; cuáles serán sus metas y objetivos y cómo alcanzarlo.
2 Protección del patrimonio.

Protegerse contra lo inesperado es un elemento vital en cualquier proceso de planificación financiera. Las enfermedades, los accidentes, la muerte o incapacidad pueden ser desastrosas.
Todos estos eventos pueden resultar en grandes gastos…”
“…Por lo tanto, proteger a usted y a su familia de las consecuencias de estos eventos es una parte esencial de una planificación financiera exitosa…”
“…3 Planificación de inversiones…”
“…La planificación de inversiones le ayuda a elegir los instrumentos que son apropiados para sus metas, para su tolerancia al riesgo, para su horizonte de inversión (tiempo) y para su plan financiero personal…”
“…4 Planificación de impuestos. Este aspecto, muchas veces olvidado, puede significar una herramienta poderosa para crear bienestar…”
“…5 Planificación para el retiro…”
“…Es un hecho manifiesto que las personas que no se preocuparan por esto, sino que confiaron en las instituciones de seguridad social (…) tienen hoy que sobrevivir con pensiones míseras…”
“…Por lo tanto (…) debe empezar a planificar lo antes posible su retiro…”.
“…6 Sucesión…”
“…Todas las personas se pueden beneficiar ampliamente mediante la planificación de su sucesión…”
“…Esta consiste en tomar por adelantado la decisión de cómo se dispondrá de su patrimonio en caso de que usted falte.
Una buena planificación en este sentido puede ayudarle a reducir o eliminar ciertos impuestos sobre la sucesión, reducir el tiempo y el costo de la transferencia de sus activos…”

Fuente: “Las seis áreas principales de la planeación personal”. El Economista.