“Las seis áreas principales de la planificación personal”

25 09 2009

“Imprescindible, protección contra lo inesperado…”
“…Existe una importante confusión acerca de lo que es o debe ser la planificación financiera personal…”
“…Para muchas personas, significa solamente tratar de ahorrar algo cada mes…”
“…Para otras, significa plantearse un presupuesto restrictivo que rara vez pueden seguir…”
“…En realidad, la planificación financiera es mucho más que eso…”
“…De hecho, un plan completo debe cubrir seis áreas principales de su vida financiera, cada una de las cuales debe ser un reflejo de las metas y objetivos financieros particulares que se haya planteado:

1 Posición financiera:

Un plan financiero debe ayudarle a determinar en dónde está parado hoy: cuál es su situación financiera presente; qué es lo quiere lograr; cuáles serán sus metas y objetivos y cómo alcanzarlo.
2 Protección del patrimonio.

Protegerse contra lo inesperado es un elemento vital en cualquier proceso de planificación financiera. Las enfermedades, los accidentes, la muerte o incapacidad pueden ser desastrosas.
Todos estos eventos pueden resultar en grandes gastos…”
“…Por lo tanto, proteger a usted y a su familia de las consecuencias de estos eventos es una parte esencial de una planificación financiera exitosa…”
“…3 Planificación de inversiones…”
“…La planificación de inversiones le ayuda a elegir los instrumentos que son apropiados para sus metas, para su tolerancia al riesgo, para su horizonte de inversión (tiempo) y para su plan financiero personal…”
“…4 Planificación de impuestos. Este aspecto, muchas veces olvidado, puede significar una herramienta poderosa para crear bienestar…”
“…5 Planificación para el retiro…”
“…Es un hecho manifiesto que las personas que no se preocuparan por esto, sino que confiaron en las instituciones de seguridad social (…) tienen hoy que sobrevivir con pensiones míseras…”
“…Por lo tanto (…) debe empezar a planificar lo antes posible su retiro…”.
“…6 Sucesión…”
“…Todas las personas se pueden beneficiar ampliamente mediante la planificación de su sucesión…”
“…Esta consiste en tomar por adelantado la decisión de cómo se dispondrá de su patrimonio en caso de que usted falte.
Una buena planificación en este sentido puede ayudarle a reducir o eliminar ciertos impuestos sobre la sucesión, reducir el tiempo y el costo de la transferencia de sus activos…”